La cuestión del ahorro en colones o en dólares suele ser una de las primeras que aparece en la cabeza de quienes deciden empezar a ahorrar parte de su dinero.

Cuando la persona gana en colones, como la mayoría de los costarricenses, se suele recomendar diversificar entre ambas monedas en casi todas las ocasiones, pero ¿qué pasa si el ahorrador recibe el 100% de sus ingresos en dólares? Se debe colonizar una parte o es mejor quedarse con la moneda en su totalidad, que sin duda es la moneda fuerte.

La respuesta, como suele ocurrir en temas financieros, varía según el contexto macroeconómico y las particularidades personales del ahorrador.

Actualmente, en una situación en la que las tasas de interés en colones tienen un colchón lo suficientemente grande en comparación con las de dólares para compensar su tasa de depreciación (que suele rondar el 2% o el 3% anual en promedio), colonizar dólares no suena tan loco como parece. lo hizo, por ejemplo, en 2020 y 2021, cuando las tasas en moneda nacional eran tan bajas que la prima por ahorrar en ella era prácticamente negativa.

De hecho, esta mayor recompensa de las tasas en colones ya se ha notado en las estadísticas de ahorro a plazo durante el segundo semestre de 2022. A octubre de este año, los montos depositados a plazo en el sistema financiero aumentaron, año a año, en 15,55% en moneda nacional, mientras que las realizadas en dólares disminuyeron levemente un 0,17%, según datos del Banco Central de Costa Rica.

Estos resultados son consistentes con la diferencia entre ambas tasas. En promedio, un depósito a un año paga 8,93% en colones, mientras que 3,60% en dólares, según la Tasa Pasiva Negociada (TPN) al 29 de noviembre, que es un monto ponderado de lo que los bancos, cooperativas y mutuales pagan a sus ahorristas.

Entonces, en el contexto de un colon fortalecido, ¿debería convertir sus dólares? Puedes, pero no estás obligado a hacerlo. “No creo que sea algo que debas hacer sí o sí, pero es algo que puedes hacer sin temor a que sea una mala decisión financiera”, considera Rosa Gómez, asesora financiera y fundadora de Finanzas de tú a tú, siempre y cuando la situación y los objetivos están alineados con esa colonización.

Para Gómez, también se puede aprovechar un momento en que el dólar esté fuerte para convertir una parte a colones y ponerlo en ahorros de corto plazo de unos tres o seis meses para aprovechar la ganancia cambiaria.

Ojo: en este caso también hay que tener en cuenta si las tasas en colones ganan lo suficiente para compensar su depreciación con respecto a la moneda y si la tendencia del dólar seguirá al alza o si podría revertirse ( recuerda que el tipo de cambio, si bien puede variar drásticamente por agentes externos, suele tener cierta estacionalidad y siempre se aprecia a largo plazo), por lo que hay un porcentaje de especulación, y por tanto de riesgo, de por medio.

Los objetivos de ese ahorro también deben estar incluidos en la ecuación: para un viaje que probablemente se pague íntegramente en dólares, colonizar no tiene mucho sentido más allá de la especulación monetaria, que podría resultar un riesgo innecesario.

Si el objetivo es un bien que se comprará en colones, la combinación de variables positivas en el tipo de cambio y la tasa de interés podría incentivar la decisión de convertir las divisas a la moneda nacional. Sin embargo, mantener el 100% de tus ahorros en dólares (basado en que así recibes tus ingresos), nunca será una mala decisión, aún cuando gastes en colones.

El asesor financiero Jorge Benavides recomienda mantener esos ahorros en dólares, “ya ​​estás ganando en divisas”, dice. Esta es precisamente la clave, el dólar es una moneda mucho más segura que el colón, por lo que hacer una conversión a la moneda costarricense siempre equivale a una especie de riesgo.

Habrá ventanas, siempre a corto plazo, donde la decisión podría dar sus frutos, pero si se busca estabilidad en el ahorro, es difícil competir contra un dólar que sigue siendo la moneda internacional por excelencia.

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By Nacion

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