La tasa Libor (tasa de oferta interbancaria de Londres) tiene algunos meses antes de que se suspenda el 30 de junio de 2023. Es Es una de las referencias más utilizadas en el mundo. y su anunciada desaparición ha representado un reto financiero a nivel mundial, teniendo que reordenar todas las operaciones vinculadas a ella.

En Costa Rica, la tasa Libor se utilizó con frecuencia como tasa guía para los préstamos en dólares. A continuación te contamos necesita saber si todavía tiene una operación indexada o vinculada a esta tasa.

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La tasa Libor se suspenderá por una serie de cuestiones relacionadas con su exactitud e integridad. Una de las principales preocupaciones es que se basa en estimaciones proporcionadas por un panel de bancos en lugar de transacciones reales, lo que genera manipulación e inexactitudes, como sucedió durante la crisis financiera de 2008.

Ante la pérdida de confianza en el indicador, la Autoridad de Conducta Financiera de Londres anunció que yo no continuaria después del 30 de junio de 2023.

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Durante los últimos dos años se inició un proceso de migración global fuera de la tasa Libor. En Costa Rica, tanto las entidades financieras como los organismos reguladores han realizado campañas para que los clientes con operaciones vinculadas a esta tasa se acerquen a sus intermediarios para negociar una nueva tasa de interés para reemplazar la Libor por el resto de la vida de la operación.

Durante 2022, con datos a septiembre, la exposición de los bancos a la tasa LIBOR se redujo en un 70%. Hasta noviembre de 2022, 14% del saldo de operaciones de crédito en moneda extranjera (5% del saldo de las operaciones de crédito totales) seguía vinculado a LIBOR. El número de operaciones vinculadas a esta tasa varía dependiendo de cada intermediario, por ejemplo, el Banco de Costa Rica (BCR) mencionó que a la fecha han sólo 24 operaciones vinculadas a élmientras que el Banco Nacional de Costa Rica reportó, a diciembre de 2022, 3.674 clientes bajo esta referencia.

El cambio no debe significar variaciones más allá de la tasa de referencia y el componente fijo (lo que se conoce como desparramar). Lo que sucederá es que la tasa de interés variará de acuerdo al comportamiento de la nueva referencia y no de la Libor.

Si tu crédito está vinculado a Libor, pero vence antes de julio de 2023, no es necesario que realices el cambio.

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La tasa de referencia elegida para reemplazar a la Libor dependerá de cada intermediario financiero, sin embargo, debe cumplir ciertos requisitos que la conviertan en una tasa de “calidad”, así lo informó la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) en múltiples ocasiones. . Básicamente, la nueva tasa de referencia Tiene que tener una metodología clara que no pueda ser manipulada..

Hasta el momento existen tres tasas de referencia que se han perfilado como las favoritas entre los intermediarios costarricenses para reemplazar a la Libor, estas son las Tasa Interbancaria de Referencia en dólares (TRI$), la Tasa Prime y la Tasa de Financiamiento Overnight Garantizada (SOFR).

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Es fundamental que el cliente pida al banco que le garantice que el nuevo tipo de referencia (más los puntos adicionales que pueda tener la operación) le da un equilibrio justo respecto al tipo anterior.

También es importante que la entidad le explique por qué la nueva tarifa propuesta es “calidad”por qué lo seleccionaron como reemplazo de Libor y cuáles serán las reglas en el futuro.

Otra opción que puede discutir con el banco es una cláusula de renovación en caso de que la nueva tasa de referencia se suspenda en los próximos años.

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Si aún no ha sido contactado por su entidad financiera, se recomienda acudir a ella para discutir las condiciones de su operación. La Asociación Bancaria de Costa Rica (ABC) mencionó que el el banco debe informar al cliente del cambio en la tasa y, en caso de dudas, se recomienda consultar a la entidad, que deberá atenderlo.

Todavía no está del todo claro sobre qué pasaría en el hipotético caso de que llegue la fecha de descontinuación de la Libor y aún haya operaciones indexadas a ella. el financiero consultó a la Sugef, que respondió que, si no hay acuerdo entre las partes para cambiar la tasa, “el intermediario financiero debe proporcionar un plazo razonable para que el cliente notifique su rechazo a la referencia propuesta, así como informar sobre las posibles consecuencias de la discrepancia, sin que ello implique penalizaciones ni comisionestodo ello, en busca de la protección de los derechos de los consumidores financieros”.

La Superintendencia también destacó que la elección de la tasa de referencia para operaciones de crédito o cualquier otra operación financiera corresponde a una decisión privada entre las partes.

El BCR mencionó que si los clientes no desean cambiarse a alguna alternativa propuesta por los bancos, se mantendrá como referencia fija la última tasa libor vigente en junio de 2023 hasta el vencimiento del crédito. Dada la situación mundial de tasas altas, esto significaría congelar su referencia de crédito en uno de sus puntos más altosrenunciando a la posibilidad de que las tasas bajen hacia 2024, cuando se espera que la inflación regrese a niveles de tolerancia.

Según un análisis publicado por la firma BDO Costa Rica y escrito por los abogados Claudio Murillo y Luis Javier Uribe, la desaparición de la tasa Libor, por ser una situación ajena y ajena a las partes del contrato, requiere la integración de una solución. que restablezca el equilibrio y que sea lo más cercano posible a lo originalmente pactado. Bajo este supuesto, se descarta la idea de que, una vez que se descontinúe la tasa Libor, la operación tendrá una tasa de 0 ya que “generaría un enriquecimiento sin causa a favor del deudor y sería contrario al principio de buena fe contractual”.

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By Nacion

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